Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стартовала в России с 1 января 2024 г.
5 вопросов о программе долгосрочных сбережений.
Что такое программа долгосрочных сбережений?
Это новый инструмент для накопления средств, которыми можно будет воспользоваться через определенное время после открытия счета. Оператором программы является негосударственный пенсионный фонд, его вы должны выбрать самостоятельно. Он будет инвестировать ваши деньги и приумножать их.
Воспользоваться ПДС может россиянин, которому исполнилось 18 лет. Программой разрешается открыть несколько счетов, в том числе в пользу других людей, например, родственников. В этом случае в договоре будет прописано, кто сможет впоследствии получить накопления — вы оба или кто-то один.
Важным плюсом ПДС является получение от государства прибавки к накопленным средствам. Для этого нужно выполнить определенные условия. Кроме того, в ПДС можно перевести накопительную часть пенсии.
Что такое накопительная часть пенсии?
Накопительная часть пенсии — это надбавка к страховой пенсии. Средства аккумулируются на специальном счете, инвестируются и приносят доход. Такие накопления есть у вас, если вы работали официально в период с 2002 по 2014 гг. Эти средства — часть вашей будущей государственной пенсии, и их можно перевести в программу долгосрочных сбережений.
Сколько можно получить от государства?
Софинансирование от государства могут получить те россияне, которые внесут в программу не менее 2 тыс. руб. за год. Максимально можно получить 36 тыс. руб. в год, однако точный размер выплаты зависит от суммы, которую вы внесете на счет ПДС, а также от вашего заработка.
Так, если вы зарабатываете до 80 тыс. руб. в месяц, то доплата будет из расчета 1:1 — государство добавит вам рубль на каждый вложенный в ПДС рубль. Соответственно, чтобы получить максимальные 36 тыс. руб., нужно положить на счет не менее этой суммы.
Если ваша зарплата от 80 тыс. руб. до 150 тыс. руб., то коэффициент составит 1:2 — рубль от государства на каждые ваши два рубля. Если же доход выше 150 тыс. руб., то расчет будет 1:4.
Государство будет софинансировать вложения в ПДС в течение десяти лет с момента вашего первого взноса в программу.
При этом если у вас несколько счетов в рамках программы долгосрочных сбережений, то доплата будет приходить на каждый из них, но в пределах общего лимита. Период софинансирования закончится через 10 лет после пополнения первого открытого счета.
Какие выплаты и когда можно будет получить по программе?
Получать ежемесячные выплаты или единовременную выплату от НПФ вы сможете через 15 лет с момента открытия счета в рамках ПДС либо с 55 лет, если вы женщина, или с 60 лет, если вы мужчина. Причем есть возможность выбрать пожизненную ежемесячную выплату, выплату на срок до 10 лет или срочную выплату на любой срок, продолжительность которого зависит от вашей договоренности с НПФ.
Также вы можете забрать все ваши сбережения вместе с полученным от инвестиций доходом раньше, если вам нужны деньги на дорогостоящее лечение из одобренного списка или в связи с потерей кормильца. Счет в ПДС при этом останется открытым, его можно будет снова пополнять.
Какие плюсы у программы?
Наследование средств. Средства на ПДС в случае вашей смерти не пропадут, а перейдут по наследству вашим родственникам. Причем накопления наследуются до и после назначения срочной выплаты.
Досрочное снятие. В особых жизненных ситуациях, как уже писали выше, можно снять накопленные деньги досрочно.
Государственное гарантирование сохранности средств на сумму до 2,8 млн руб.
Получение 13% налогового вычета. Максимальная сумма взносов, которую можно освободить от подоходного налога, — 400 тыс. руб. в год, но это единый вычет на долгосрочные сбережения. Он лимитирован в размере 400 тыс. и на взносы в ПДС, и на ИИС-3, и на программы негосударственного пенсионного обеспечения НПФ в совокупности. Плюс по ПДС предусмотрен налоговый вычет в размере финрезультата (не более 30 млн). Вычеты по ПДС вы получите, только если у вас не больше 3 ПДС и они оформлены в пользу вас или близких родственников.
