Ипотека без «подводных камней»: как купить квартиру и не ошибиться?

Ипотека без «подводных камней»: как купить квартиру и не ошибиться?
Фото: www.ufa.kp.ru
Банки продолжают снижать ставки по ипотеке, а жители Башкирии активнее берут жилищные кредиты. Уже в июле по сравнению с предыдущим месяцем количество ипотечных сделок в республике выросло почти на 10%.

В преддверии осени – горячей поры на рынке недвижимости – Анастасия Гилева, руководитель Абсолют Банка в Уфе, отвечает на самые важные вопросы читателей «КП-Уфа» об ипотеке.

- Ставки по ипотеке снова идут вниз. Говорят, что скоро вообще могут упасть до 8% годовых! Так надо ли торопиться и покупать квартиру сейчас? Не лучше ли подождать более выгодной ставки? Олег.

Олег, действительно, в среднем по рынку ставки снижаются. Если в начале года средняя ставка держалась на уровне 10,6-11% годовых, то сейчас она уменьшилась до 10,3% годовых. В некоторых банках можно найти базовые, а не субсидированные ставки ниже 10% годовых, например, 9,74%. Возможно, к концу года средняя рыночная ставка уменьшится и до 9,6% годовых, как в прошлом году. Однако стоит учитывать, что выгода складывается не только из низкой ставки. Цены на жилье растут, и это реальность! Башкирия, к сожалению, входит в топ-5 регионов страны, где стоимость квадратного метра увеличивается наиболее быстро. По прогнозам, до конца года квадратный метр как первички, так и вторички в Уфе может подорожать на 10-12%. Поэтому в ожидании понижения ставки можно упустить более привлекательные по цене варианты. Минимальная разница в ставке – на 0,25-0,5 п.п. – не компенсирует финансовую нагрузку из-за роста цен на жилье. Поэтому мой четкий совет – если у вас есть минимальный первоначальный взнос и покупка квартиры для вас – вопрос насущный, то не откладывайте, действуйте сейчас.

- С чего начать покупку квартиры с помощью ипотеки? Столкнулась с проблемой. Нравится квартира, звоню продавцу. «А у вас одобрена ипотека? Нет? До свидания!» А как я заранее получу ипотеку на конкретную квартиру? Оксана.

Оксана, в вашем случае лучше заранее получить одобрение ипотеки. У нас это делается легко – онлайн, заполняете заявку на сайте. Можно даже без посещения офиса банка, если вы заполните заявку у риэлтора или застройщика из числа наших партнеров. Решение приходит в среднем через 15-20 минут, и вы будете точно знать максимальную доступную вам сумму кредита. Так что даже сможете перезвонить продавцу квартиры, удивить его: «Все, ипотека у меня уже одобрена!» Зная сумму кредита, гораздо проще выбирать подходящую недвижимость. Если документы на квартиру у продавца готовы, то на сделку можно выходить за 1 день!

- Моя двоюродная сестра собирается переехать на ПМЖ в другой город, к мужу. Тут у нее квартира. Ипотека полностью еще не выплачена, осталось около 1,5 млн рублей. Мы бы хотели купить именно эту квартиру – нравится дом, район, уверены в юридической чистоте. Но налички на всю сумму у нас нет! Вариант – только ипотека. Обратились в пару банков – нам в ипотеке отказали, причем именно из-за того, что та квартира в залоге. Любая другая без обременения – пожалуйста. Неужели родственнице придется искать покупателя за наличку, а квартира, которую мы так хотим, уйдет посторонним людям? Алевтина.

Алевтина, на самом деле сегодня почти нет банков, которые выдают ипотеку на залоговое имущество – это более сложная процедура. Но у нас подобные сделки проводятся уже давно, накоплен большой опыт. Думаю, вас порадует, что никаких дополнительных комиссий по таким сделкам нет и что ставка – такая же, как по обычным ипотечным программам. Требования к заемщику отличаются только в одном – надо подтвердить доход не за 6 месяцев, а за 1 год.

- Муж имеет право на сертификат НИС. Как быстро у вас проводятся сделки по программе «Военная ипотека»? Тем более, мы хотим купить квартиру не в Уфе, а в Петербурге, чтобы у нас там учился сын. Выбрали новостройку. Уже обращались в банки, нам не смогли гарантировать, что уложимся в 1-2 месяца. Виктория.

Виктория, вы правы, в случае с сертификатами НИС огромное значение имеет скорость выхода на сделку, ведь при нарушении сроков он просто «сгорает». Да, мы работаем с сертификатами НИС, и рост выдач военной ипотеки более чем в 2 раза за год подтверждает, что мы умеем укладываться в срок. Что касается сроков, то от подачи заявки на кредит до выхода на сделку при полной готовности документов на жилье мы можем «уложиться» за 1 день. То, что сделка будет между жителями разных регионов – не проблема, можно вести процессы по максимум в режиме онлайн и с использованием доверенностей.

- Хочу открыть кофейню и купить для этого помещение. Пробовал получить кредит на бизнес – не дают, и неважно, что у меня за плечами пятилетний разносторонний опыт работы по этому направлению и есть качественный бизнес-план. Могу ли я приобрести в ипотеку нежилое помещение? Какие будут условия? Руслан.

Руслан, да, ипотека на нежилые помещения для дальнейшего использования в коммерческих целях возможна. В Уфе максимальная сумма по такой программе 9 млн рублей, максимальный срок – 180 месяцев, ставка 12,49%, первоначальный взнос – от 20%.

- У меня плохая кредитная история, причем по совершенно глупой причине – несколько лет назад купила шубу по кредитной карте, почти выплатила, осталось около сотни рублей долга, а я забыла про это. И телефон еще сменила, банк долго не мог дозвониться. В результате накопилась просрочка почти 100 дней, и мне в банках говорят, что с ней нет шансов получить кредит, тем более ипотеку. Могут ли мне хоть где-то пойти навстречу? У меня за это время доход вырос в 2 раза, работа отличная, и родители готовы поддержать деньгами, стать созаемщиками. Олеся.

Олеся, совершенно верно, банки, работающие с ипотекой, действительно обращают внимание на кредитную историю потенциальных заемщиков. Испорченная кредитная история была и остается главной причиной отказов в ипотеке. Но если в вашем случае других причин для отказа нет, то мы готовы рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

- Влияет ли размер первоначального взноса на ставку по ипотеке? Я могу купить квартиру сейчас, у меня есть примерно 30% от суммы, а могу подождать еще полгода, тогда у меня закончится срок действия вклада, и тогда первоначальный взнос увеличится до 50%. Как выгоднее? Валерий.

Валерий, у нас размер первоначального взноса не влияет на ставку по ипотечному кредиту. Главное, чтобы был минимальный размер – от 20%. Так что лучше действовать уже сейчас, ведь цены на недвижимость неуклонно растут. А сумму, которую планируете получить через полгода, вы сможете потратить на частичное досрочное погашение кредита.

- Мы так обрадовались, что госпрограмму «детская ипотека» продлили на весь срок кредита! Думали – все, купим квартиру просторней! Тем более жена уже вышла из декрета, с деньгами получше. Но в первом же банке нам заявили – использовать маткапитал в качестве части первоначального взноса нельзя! Где логика? Какое же это поощрение семей с детьми? 10% от стоимости квартиры у нас накоплено, а «тянуть» до 20% пока возможности нет. Дмитрий.

Дмитрий, не все банки из тех, что аккредитованы работать с программой «детская ипотека», соглашаются на использование маткапитала в качестве части первоначального взноса. Это усложняет сделку. Однако у нас можно сделать маткапитал частью первоначального взноса, главное – чтобы собственных средств было минимум 10%, и это как раз подходит под ваш случай. Кстати, ставка у нас по детской программе не 6% годовых, а всего 5,49% годовых.

- Собираемся купить в ипотеку квартиру в Краснодаре, переселить туда родителей. Пусть живут на юге, будет куда внуков на лето отправлять. Оказалось, что некоторые банки берут за сделки между городами дополнительную комиссию, с нас, например, попросили 7 тысяч рублей. И надо еще поездить туда-сюда, а это время и деньги. Это везде так? Наиля.

Наиля, у нас «межрегиональные» ипотечные сделки проводятся без дополнительной платы, процентная ставка и прочие условия – все в рамках стандартных программ. Сделка будет идти по максимуму в режиме онлайн, если квартиру вы уже выбрали, то поездки в другой город не потребуются.

- Появилась возможность брать «ипотечные каникулы». Это хорошо, но будут ли они портить кредитную историю? Не статут «черным пятном» на репутации? Александр.

Александр, факт «выхода на каникулы», безусловно, будет отражен в кредитной истории заемщика. Но если в остальном нарушений финансовой дисциплины нет, то едва ли «каникулы» станут в дальнейшем.препятствием для получениея кредитов, в том числе ипотеки.

- Коллега подавала заявку на ипотеку в три банка. В одном одобрили 1 млн рублей, в другом 700 тысяч, а в третьем и вовсе 500 тысяч. Почему так? Разве нет единых стандартов оценки заемщика? Рамиля.

Рамиля, каждый банк по-своему оценивает платежеспособность заемщика и доступную максимальную сумму кредита. Где-то допустим такой размер ежемесячного платежа по ипотеке, который «съедает» 50-60% от доходов, а где-то максимум – это 30%. Одна кредитная организация учитывают доходы от сдачи жилья в аренду, а другая нет. Бывает и такая ситуация, когда у сотрудника заработная плата хорошая, но значительно выше средней по рынку. И тогда банк может уменьшить максимальную доступную сумму кредита. Логика такая – если высокооплачиваемый сотрудник потеряет работу, ему будет непросто восстановить прежний уровень доходов. Сотрудник с заработной платой «в рынке» адаптируется быстрее и проще.

- Хочу взять ипотеку на 2 млн рублей. На какой срок лучше оформлять кредит? У меня «разбег» от 15 до 25 лет. Эльдар.

Эльдар, с одной стороны, чем меньше срок кредита, тем меньше и сумма переплаты. Но при этом выше ежемесячный ипотечный платеж. Если срок больше, то увеличивается переплата, зато уменьшается размер ежемесячного платежа. Пример. Если вы берете 2 млн рублей по ставке 9,74% годовых на срок 15 лет, то ежемесячный платеж составит 21 175 рублей. Если срок кредита уже 25 лет, то ежемесячный платеж уменьшается до 17 809 рублей. Мой совет – лучше брать максимально возможный срок с минимальным размером ежемесячного платежа и, если доходы позволяют, то постоянно совершать частичное досрочное погашение. А если вдруг финансовая ситуация ухудшилась, то можно вернуться к менее обременительным платежам по графику.

ИСТОЧНИК KP.RU

Ещё новости о событии:

Фото: kremlin.ru По итогам июня средняя стоимость ипотеки в банке составила 9,9% Президент России Владимир Путин рассчитывает, что ставки ипотечных кредитов в стране будут снижаться, как и инфляция.
10:01 15.08.2019 Единая Россия - Уфа
Ипотека без «подводных камней»: как купить квартиру и не ошибиться? - Комсомольская правда Уфа
Банки продолжают снижать ставки по ипотеке, а жители Башкирии активнее берут жилищные кредиты.
09:32 15.08.2019 Комсомольская правда Уфа - Уфа
 
По теме
Правительство Республики Башкортостан заключило соглашение о защите и поощрении инвестиций с инициатором строительства второй очереди завода по производству промышленных корпусов для электротехнических изделий – компание
 Страховая. Ее получают жители, которые достигли пенсионного возраста, заработали стаж и накопили нужное число пенсионных коэффициентов.
Совет по качеству - ГБУЗ РБ ГКБ №13 28 марта в ГБУЗ РБ ГКБ № 13 г. Уфа состоялся 34 Совет по качеству.  Понятие «качество» многогранно.
ГБУЗ РБ ГКБ №13
Конкурс чтецов выявил много одарённых студентов-медиков, влюблённых в поэзию. - Красное Знамя 21 марта в Нефтекамской городской больнице совместно с будущими коллегами из Нефтекамского филиала Бирского медико-фармацевтического колледжа прошёл праздник, посвящённый Всемирному дню поэзии.
Красное Знамя
ПОЗДРАВЛЯЕМ! С Юбилеем!!! - РКИБ Сегодня у нас аж целых два юбилея - у заведующего инфекционным отделением №2, врача-инфекциониста Розы Зуфаровны Гумеровой и Алёны Наиповны Бургановой – врача-инфекциониста, к.м.н., доцент кафедры инфекционных болезней БГМУ.
РКИБ
В ФБУ «ЦСМ им. А.М. Муратшина в Республике Башкортостан» состоялось профсоюзное собрание - Центр стандартизации, метрологии и сертификации В ФБУ «ЦСМ им. А.М. Муратшина в Республике Башкортостан» подвели итоги выполнения в 2023 году социальных обязательств со стороны руководства и деятельности профсоюзной организации, членами которой являются 100 процентов сотрудников.
Центр стандартизации, метрологии и сертификации
Мелким бесом «Чичиков» внедрился в НМТ… - Вечерняя Уфа В Национальном Молодежном театре РБ имени Мустая Карима 5 апреля пройдет премьера спектакля «Брат Чичиков», в основу которого положено знаменитое произведение Николая Васильевича Гоголя «Мертвые души»,
Вечерняя Уфа